俗话说得好：“人有旦夕祸福，天有不测风云”。这句话流传了千百年，颇有“一语破天机”的意思。即然如此，国民就应该做到未雨绸缪，居安思危，思则有备，有备无患。而事实上，国民的防微杜渐的保险意识却相当淡薄了。

我国的保险事业起步较西方国家晚，发展速度与国家经济建设的步伐相比略显得迟缓，尤其是人寿保险，意外保险，医疗事故等商业保险种类更是遇到了诸如洪水猛兽般地“礼遇”。有些中老年人，对于给自己的孩子购买这样的商业险种时更是顾虑太多，疑虑重重，保险业务员在上门服务推荐险种时，纵然是磨破了嘴皮，最后是闹得撕破了脸皮而悻悻而归。

据悉，有人曾经对中美日各国人均购买保险的概率做过如下统计：中国6%，美国280%，日本580%。为什么会出现这种情况呢？中国家庭的经济条件不允许？

据悉，按照国家统计局公布的2009年1-3季度的城镇家庭收支情况数据，中国城镇家庭内平均人数为2.9人，平均每人1-3季总收入是14213元，据此计算，家庭月收入为4579.7元左右，较2004年同期增长了1.88倍左右。

为此，保险业务员只有通过各自熟悉的“灵通人士”，到各企事业单位进行上下活动，拉拢关系，搞定“团险”业务，如此以来，仍然会有十之五六者　“碰钉子”了。我个人以为，这其中必然是人们对于灾患意识的麻痹，心存得过且过的侥幸心理，“天天都这样过来了，怎么会轮到我倒霉？”“人有旦夕祸福”只不过是一句安慰那些已经遭遇患难之人的话罢了。殊不知，“生于忧患，死于安乐矣。”今天，我想劝导大家的是“防范未然远胜于亡羊补牢”，以增强全民应对灾难的保险意识。

何谓商业保险？商业保险有哪些特征？

商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。　

其具有如下特征：　

第一、商业保险的经营主体是商业保险公司。　

第二、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。　

第三、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。　

第四、商业保险的经营以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

什么是社会保险？社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。　

其具有如下特征：　

第一、保障性：指保障劳动者的基本生活。　

第二、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。　

第三、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。　

第四、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。　

第五、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。　

商业保险与社会保险有什么区别？

商业保险与社会保险的区别：　

第一、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。　

第二、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。　

第三、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。　

第四、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。　

第五、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。　

第六、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。　

第七、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长　，每年调整；商业保险则按　"　多投多保，少投少保，不投不保　"　的原则确定理赔标准。　

第八、时间性不同：社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一次性、短期的。　

第九、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来规范。

如果说购买保险只是“亡羊补牢”的措施的话，那么积极的防范又该如何应对呢？

据报载，2010年11月15日14时，上海余姚路胶州路一栋高层公寓起火。据附近居民介绍，公寓内住着不少退休教师，起火点位于10-12层之间，整栋楼都被大火包围着，楼内还有不少居民没有撤离。截至11月19日10时20分，大火已导致58人遇难，另有70余人正在接受治疗。事故原因已初步查明，是由无证电焊工违章操作引起的，四名犯罪嫌疑人已经被公安机关依法刑事拘留，还因装修工程违法违规、层层多次分包；施工作业现场管理混乱，存在明显抢工行为；事故现场违规使用大量尼龙网、聚氨酯泡沫等易燃材料；以及有关部门安全监管不力等问题。

一场大火，致使58名同袍匆匆地离去，一场大火就能唤醒国民的安全防患意识？痛则痛矣，痛何如哉？导致大火的直接原因，初看起来只是几个无证作业的民工，由于防范意识淡薄，心存侥幸所产生的。其实，肇事单位负责人是疏于安全教育和安全管理，抑或是只顾着贪婪地赚钱而将“安全事故无小事”的警钟抛弃！？

一般来说，人们常常是对于已经发生的火灾事故损失的惨重而感到痛不欲生，并且是纷纷议论肇事者所应承担责任的大小，但是，对于自己身边的安全隐患是否熟视无睹？对于自身的麻痹大意抑或是疏于防患？前车之鉴，后事之师，希望我们这些生活在和谐社会的人们都能够及时反省，提高安防意识，认识到保险的社会职能。

从汶川大地震开始，到甘肃舟曲地震大救援，我们看到了各级政府职能部门“想人所想，急人所急”应对自然灾害，采取了积极的人道主义救助措施，较之，前不久发生在日本的大地震引起的海啸，及核泄漏事件（据悉，截至当地时间2011年4月17日18时，日本大地震及其引发的海啸已确认造成13802人死亡、14129人失踪。），中国政府领导人能够置身于救灾现场，所表现出来的人民莫大的关怀，鼓励，尤其是对于灾后家园重建，更是体现了中华民族“一方有难，八方支援”的光荣传统，更体现了中国共[chan*]党员的“大公无私，舍己救人”的优秀品格。

地震，是威胁人类的一大自然灾害，自古有之。我国地处环太平洋地震带，很早以前就有关于地震的文字记载。东汉张衡在公园132年就研制的候风地动仪是世界上迄今为止最早的地震探测仪器，现在我国地震预报与观测水平也居于世界领先地位。然而，人们的防震抗震心理与应震能力却与地震研究学水平大相径庭，不尽谐调。为此，国家各级政府陆续出台了《国家防震减灾应急预案》等各项有利于民生的举措。

言归正传，造成中国人的保险意识比较差的既有主观的原因也有客观的原因，既有国家、政府的原因，也有保险公司和保险代理人的原因。说起来好复杂的。　

简单来说，外国的保险公司已经经营有三、四百年的历史了，什么样的问题他们都遇见过了，也知道最佳的处理办法了。自然是非常好的。而中国的保险经营还不到10年的时间，一切还都处于认知的状态，还在学习与摸索的原始状态。这肯定不能和别人相比。例如：　

第一、外国的保险业经营有三、四百年的历史了，而中国的保险业发展还不到10年。　

第二、外国经济有40%以上来自于保险的收入。而我们国家远远不足。足以看出外国很重视保险的资金汇集。　

第三、政府、广播电台与电视媒介对保险的宣传力度也和外国大有差异。我国宣传严重不足。不到位。　

第四、我国保险公司在设计条款的时候不合理、不具人性化特点。且条款难懂。高深。　

第五、代理人的形象与公司形象很不协调。我国很多素质不高的代理人做出有背职业道德的事，在市民心中造成极坏的影响。　

第六、居民收入普遍不高，自是不能再考虑买保险。这是一个本质的问题。　

第七、投保手续简单，快速。但是理赔手续繁琐、习惯拖延、索赔困难。投保前后的保险业务员的服务态度与质量反差极大

“亡羊补牢，未为晚也。”说的是，既然事情已经发生了，就要及时采取补救措施，以利于以后不会再发生类示事故。上海静安区的大火，从某种意义上来说，我国政府或国民已经敲响了防患安全事故的警钟。然而，“防患于未然”，古人常用于人事方面，所谓“君子放未然，不处嫌疑间。瓜田不纳履，李下不正冠”，然也。中国人向来重人事而非重自然，由此可见一斑，古代，由于闭关锁国，夜郎自大等诸多因素影响了社会的进步，致使自然科学研究滞后于人文社会教育发展，防天灾远不如防“人祸”。时至今日，我们仍然可以看见封建思想的残余制约着人们的思想的开放和进步。　

适逢盛世，我们更应该居安思危，防患于未然。时不我待，任重道远。目前，构建和谐社会，保障民生，完善社会保险体系已经成为了时代的主旋律。和谐社会就是民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的社会。追求社会和谐，是中华民族文化传统的一个基本理念和构成要素，中国人历来讲和谐，因此，我们谈和谐社会，不可能避开民族文化传承和思想积淀，但更应看到二者间的差异性。

-全文完-